Plăți diferențiate, avantajele acestora.

Cuvântul "ipotecă" în zilele noastre este familiar tuturor. Cineva a îmbunătățit locuința în sine, cineva familiar sau rudele au luat un apartament și acum plătesc o sumă mare în fiecare lună.

Dacă sunteți de planificare pentru a cumpăra o proprietate cu acest tip de împrumut, probabil înainte de timp este alegerea care, sau anuităților să fie diferențiate cu plată.

Să analizăm în detaliu ce plăți, ce sunt acestea și care sunt avantajele.

Plăți diferențiate - un tip de plată a împrumutului, în care cea mai mare parte a datoriei este plătită în părți egale, iar dobânda va fi percepută asupra soldului.

Plățile anuale sunt, de asemenea, un tip de plată a împrumutului, în care atât principalul, cât și dobânzile sunt plătite în rate egale.

Care sunt avantajele unor plăți către alții în ceea ce privește persoana obișnuită?

În prima variantă, dobânda este acumulatărestul și, din moment ce este în scădere, plățile vor scădea, de asemenea, cu timpul. În funcție de calendar, suma plăților lunare poate fi redusă cu un factor de două în comparație cu cel inițial.

Avantajul fără îndoială este că plățile în timpsunt în scădere. Ipoteca ia 10-25 de ani, iar în acest timp bunăstarea familiei poate submina foarte mult concedierea unuia dintre soți, boală pe termen lung, apariția copilului inițial neplanificate. Din aceste sau din alte motive, va fi foarte dificil pentru familie să plătească o sumă mare de bani lunar. Reducerea constantă a plăților, care oferă plăți diferențiate, va fi foarte utilă.

Adevărul este că există un dezavantaj semnificativ. Întrucât valoarea datoriei este neschimbată, iar dobânda nu a fost anulată, această reducere a plăților recente se realizează prin majorarea acesteia. Comparând plățile diferențiate cu anuitatea, putem spune că plățile pentru primii ani pe cele diferențiate vor fi mult mai mari. Nu fiecare familie își poate permite o astfel de povară financiară. În consecință, băncile au mai puține șanse de a da "bun" pentru un credit ipotecar cu un astfel de sistem de plăți. Pe de altă parte, dacă considerați întreaga sumă pe care împrumutatul o va acorda băncii împreună cu dobânda - atunci cu plăți diferențiate, aceasta va fi, în general, mai mică.

Anuitatea are pluses - plățile lunare nu se schimbă în timp, ceea ce înseamnă că puteți planifica bugetul pentru mulți ani care urmează. În plus, plățile inițiale nu sunt atât de mari.

Dar, pe de altă parte, dacă bunăstarea familiei nu se schimbă în bine, datoria va fi plătită foarte mult.

Un alt dezavantaj semnificativ este acelaastfel, nu este profitabil să închideți ipoteca înainte de termen. Nu, va exista vreun beneficiu în orice caz. Dar este faptul că inițial (în primii ani) cele mai multe plăți sunt dobândă la împrumut. În timp, cea mai mare parte a datoriilor și dobânzilor sunt egalizate, iar în ultimii ani, împrumutatul plătește în cea mai mare parte datoriile. Prin urmare, prin închiderea ipotecii înainte de termen, familia va plăti nu numai întreaga datorie, ci și cea mai mare parte a dobânzii.

Dacă există o ipotecă înaintea dvs., plățile diferențiate pot fi calculate în conformitate cu următoarea schemă:

(Suma împrumutului * pentru o rată lunară a dobânzii * perioadă (în luni) pentru care se acordă un împrumut + 1) / 2 = plăți lunare de dobândă.

Valoarea datoriei / perioadei pentru care se emite un împrumut (în luni) = valoarea datoriei principale care trebuie plătită lunar.

Cu toate acestea, calculați manual plățile lunarenu neapărat. Cele mai multe bănci publică pe paginile lor calculatoare online, care vă permit să calculați anuitățile și plățile diferențiate. Este suficient să alegeți perioada de creditare, suma primei rate, rata dobânzii. Calculatorul ipotecar însuși va calcula suma plății excedentare și a ratei lunare.