Tarif de asigurare

Costul serviciilor de asigurare este exprimat înprima de asigurare (contribuție). Prima este prețul pentru serviciile asiguratorului, pe care se angajează să le acorde în cazul apariției evenimentelor prescrise în contract. Se bazează pe rata tarifului (sau tariful).

Rata de asigurare este rata primei de asigurare exprimată în ruble, care este plătită din unitatea din suma asigurată.

Prima ar trebui să fie de așa natură încât să poată acoperi posibilele pretenții ale asiguratului, să creeze rezerve și să acopere costurile companiei pentru a-și desfășura activitatea, precum și pentru a asigura profitul.

Prețul serviciilor de asigurare depinde de cererea pentru aceasta și de dobânda la depozitele bancare. De asemenea, este influențată de structura portofoliului de asigurări (set de riscuri) și de costurile de administrare.

Dacă ratele de asigurare sunt stabilite în(la nivel central), rata asigurării voluntare poate fi calculată de asigurător, în timp ce afectează în mod semnificativ stabilitatea financiară a implementării operațiunilor de asigurare.

Tarifele se calculează cu ajutorul datelor statistice șimetode matematice, care de obicei sunt numite calcule actuariale. Acestea permit determinarea cotei asiguratului în fondul total de asigurări. Alegeți o metodă, bazată pe riscul de asigurare, calendarul, natura plăților și bonusurile.

Rata de asigurare completă este de obicei apelată"Rată brută". Se compune dintr-o rată netă și o sarcină. Rata netă include o rată a riscului (fondul de asigurări) și o primă de risc (fond de rezervă). Încărcarea constă în costurile de funcționare a întreprinderii (profitul) și rezerva de măsuri preventive.

Rata netă este partea din tarif careeste îndreptată spre formarea de rezerve pentru plăți ulterioare în cazul unor evenimente asigurate. Datorită ratei de risc incluse în acesta, se formează rezerve pentru plățile de asigurare. Un fond de rezervă creat în detrimentul unei prime de risc este necesar în situația depășirii efective a numărului de cazuri de decontare a plăților.

Încărcarea reprezintă partea din suma care este inclusă în rata de asigurare pentru acoperirea costurilor de desfășurare a activității, generarea de profituri și crearea unui fond de avertizare al asigurătorului.

Asigurarea se face fie în formă individuală, fie în formă colectivă. În acest din urmă caz, prima se calculează utilizând o schemă simplificată bazată pe datele medii.

Rata de asigurare pentru tipurile de risc (altele decât asigurarea de viață) se calculează pe baza statisticilor sau a altor informații privind un anumit tip de asigurare.

Într-o asigurare de viață de salvare a vieții, o rată netăTariful este determinat diferit, pe baza tabelelor. Rata brute include partea de bază (rata netă) și sarcina aferentă, care acoperă costurile de desfășurare a activității. Rata netă constă, de asemenea, din două părți - o contribuție finanțată și o rată a riscului (o contribuție în caz de deces).

Sunt stabilite tarife de asigurare pentru OSAGOcentralizate de guvernul Federației Ruse, adică ele sunt aceleași pentru toate societățile de asigurări. Aceasta înseamnă că, cunoscând ratele actuale ale OSAGO, puteți calcula independent costul unei politici pentru un anumit contract de asigurare. Trebuie reținut faptul că, pe lângă tarif, costul politicii este afectat de mulți alți factori, cum ar fi vârsta conducătorului auto; experiență de conducere; numărul admis la conducerea persoanelor; regiune; caracteristicile vehiculului etc. Tarifele în acest tip de asigurare diferă în funcție de eventualele accidente din istoria conducerii. Astfel, formula RCA include tariful de bază înmulțit cu diverși factori de corecție.

Politica tarifară a societăților de asigurări se bazeazăpe următoarele principii. Acest principiu al operațiunilor autonome și profitabilitatea lor, echivalența relațiilor de asigurare între toate părțile au convenit rata de disponibilitate pentru toată lumea și stabilitatea lor pentru o lungă perioadă de timp.